Endlich keine Miete mehr zahlen und nicht von einem Vermieter abhängig sein – davon träumen in Deutschland aufgrund stetig steigender Mieten und eines immer knapper werdenden Wohnungsmarktes immer mehr Menschen. Wie dieser Traum vom eigenen Zuhause Wirklichkeit werden kann und welche Möglichkeiten der Baufinanzierung es gibt, darüber informieren wir an dieser Stelle.
Kreditgeber für die Baufinanzierung finden
Für eine solide Baufinanzierung ist ein seriöser Kreditgeber notwendig. Dabei handelt es sich in der Regel um Banken, welche Bauherren einen so genannten Baukredit gewähren. Damit man nicht unnötig hohe Zinsen oder Kreditnebenkosten zahlt und für die eigenen Ansprüche das beste Angebot nutzen kann, sollte man im Vorfeld gründlich die verschiedenen Angebote zur Baufinanzierung vergleichen. Der erste Weg führt Bauherren in der Regel zur eigenen Hausbank, um sich hier ein Kreditangebot einzuholen. Dieses Angebot sollte im Anschluss unbedingt mit Kreditangeboten anderer Banken verglichen werden, denn dadurch lässt sich nicht selten viel Geld beim Hausbau sparen. Dazu lohnt sich ein Blick auf die jeweilige Zinshöhe und die mögliche Zinsbindung für eine befristete Zeit.
Zinsbindungen haben den Vorteil, dass für die Dauer der Zinsbindung keine Erhöhung der Kreditzinsen durch die Bank vorgenommen werden kann. Bei steigenden Zinsen auf dem Markt profitieren Bauherren in diesem Fall von der festgelegten Zinshöhe bei Kreditabschluss. Sollten die Zinsen fallen, ist eine für den Kreditnehmer vorteilhafte Zinsanpassung allerdings ebenfalls erst nach Ablauf der Zinsbindung möglich.
Sorgfältig kalkuliert und geplant werden sollten einerseits die benötigte Kredithöhe und andererseits die Höhe der monatlichen Rückzahlungsraten. Von diesen ist anschließend auch die vereinbarte Kreditlaufzeit abhängig. Die monatlich zu leistenden Kreditraten werden bestenfalls so geplant, dass diese auch bei Veränderungen der finanziellen Situation des Kreditnehmers noch zu bedienen sind. Berücksichtigt werden sollte auch, dass Rücklagen für notwendige Reparaturen am Haus gebildet werden sollten. Zusätzlich lohnt sich ein Blick auf Angebote des Kreditgebers zur Sondertilgung.
Sondertilgungen sind Zahlungen, die ergänzend zur monatlichen Kreditrate getätigt werden, wodurch die Kreditlaufzeit verkürzt werden kann. Möglich sind solche Sondertilgungen zum Beispiel, wenn durch Aktienhandel ein Kapitalgewinn erzielt, ein Erbe ausgezahlt oder andere finanzielle Mittel nutzbar werden. Allerdings bieten nicht alle Kreditgeber die Möglichkeit für Sondertilgungen ohne hohe Zusatzkosten an.
Eigenanteil beim Hausbau
Die Höhe des Eigenanteils beim Bau oder Kauf einer Immobilie wirkt sich maßgeblich auf Kreditkonditionen, die Ratenhöhe und Laufzeit aus. Daher ist es immer sinnvoll, den größtmöglichen Teil der Bau- oder Kaufsumme aus eigenen finanziellen Mitteln aufzubringen und lediglich einen Restbetrag über einen Baukredit zu finanzieren. Üblich ist, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Kosten über den Eigenanteil erbracht werden. Hierzu können Bauherren neben Ersparnissen auch Bausparverträge, Auszahlungen aus einer Lebensversicherung und anderes Kapital nutzen. Wer keinen Eigenanteil aufbringen kann, der findet nur unter bestimmten Voraussetzungen Angebote für einen vollfinanzierten Hausbau und muss mit deutlich höheren Zinsen rechnen.
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