Wasser- und Sturmschäden: Welche Versicherung zahlt?

Wasserextreme wie Dürren und Überschwemmungen haben in Deutschland zwischen 2002 und 2022 massiv zugenommen und laut einer Statistik der Münchener Rückversicherungs AG (Munich) Re haben sich Unwetter seit den 1970er-Jahren mehr als verdreifacht. Die extremen Wetterlagen richten Millionenschäden nicht nur an Gebäuden, sondern auch am Hausrat an.

Häufig treten Stürme unerwartet auf, sodass keine Zeit bleibt, die Möbel im Garten zu sichern, um alle Fenster richtig zu schließen und um seinen Hausrat vor starkem Wind oder umherfliegenden Gegenständen oder Ästen zu schützen. Wer sich nicht richtig versichert, steht schnell vor einem riesigen finanziellen Schaden, der oftmals kaum zu stemmen ist.

Wie Wasserschäden versichert sind

In Zeiten von Hagel und Unwetter sind die Wohngebäude- und Hausratversicherung Ihre zuverlässigen Schutzschilde. Diese beiden Versicherungen sind entscheidend, insbesondere wenn es um Wasserschäden aufgrund von Unwettern geht. Die Wohngebäudeversicherung kümmert sich um Schäden an fest installierten Teilen eines Gebäudes, wie Wänden, Fassaden und dem Dach. Wenn jedoch bewegliche Gegenstände in Ihrer Wohnung beschädigt werden, darunter Elektrogeräte, Möbel und Kleidung, dann ist es die Hausratversicherung, die Ihnen hilft. Sie erstreckt ihren Schutz auch auf Gegenstände wie Markisen, Sonnenschirme und Gartenmöbel, die sich zwar außerhalb des Hauses befinden, aber dennoch zum Hausrat gehören.

Die Hausratversicherung ist ein wichtiger Schutzschild, um Ihre persönlichen Werte vor den Folgen von Unwettern zu bewahren. Falls Sie noch keine Hausratversicherung abgeschlossen haben, kann es sinnvoll sein, online nach Tests und Vergleichen verschiedener Anbieter zu suchen. Viele Verbraucher nutzen diese Informationen als entscheidendes Kriterium, bevor sie sich für eine Hausratversicherung entscheiden. Zudem ist es ratsam, nach einem Umzug den Wert Ihrer Einrichtung und Ihres Hausrats zu überprüfen, insbesondere wenn er sich wesentlich verändert oder erhöht hat.

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Wie sich Wasserschäden bemerkbar machen und was sofort zu tun ist

Es muss aber nicht immer das Unwetter sein, das für einen schlimmen Wasserschaden sorgt. Denn für überschwemmte Räume reicht schon ein Rohrbruch in der Nachbarwohnung oder ein defektes Rücklaufventil. Die Bewohner haben noch Glück, wenn sie den Wasserschaden rasch bemerken, denn richtig schlimm wird es, wenn das Wasser unbemerkt tagelang (beispielsweise während des Urlaubes) in den Räumen steht oder fließt. Daher ist beim Entdecken eines Wasserschadens schnelles und richtiges Handeln gefragt, damit sich der Schaden in Grenzen hält.

Ein überflutetes Wohnzimmer oder ein überfluteter Keller sind für jeden Bewohner ein Alptraum. Neben einem Unwetter, einem Rohrbruch sowie fehlenden oder defekten Rückschlagventilen ist das durch Kellerwände eindringende Grundwasser die häufigste Ursache. Wenn sich nicht gerade Pfützen oder hochstehendes Wasser in Räumlichkeiten befinden, kann man oftmals nicht auf den ersten Blick erkennen, dass ein Wasserschaden eingetreten ist. Denn Ursachen für Wasserschäden gibt es viele. Sie machen sich recht unterschiedlich bemerkbar:

• an der Wand oder an der Decke sind Wassertropfen oder Flecken
• es riecht sehr unangenehm
• es bildet sich Schimmel
• Pfützen stehen am Boden
• Anstieg des Wasserverbrauchs – ohne ersichtlichen Grund

Als sofortige Maßnahme bei Wasserschäden sind Wasser und Strom abzustellen. Die Wasserzufuhr kann direkt über den Hauptwasserhahn oder über den jeweiligen Absperrhahn abgestellt werden. Außerdem muss der Schaden sofort der jeweiligen Versicherung gemeldet werden. Mieter sollten direkt Eigentümer, Vermieter oder die Hausverwaltung informieren, damit diese ihre jeweilige Versicherung benachrichtigen können.

• Wasserschadennotdienst informieren – Je schneller er informiert wird, desto schneller können Ursachen und Wasserschaden behoben werden.
• Weitere Betroffene informieren – Über erforderliche Sofortmaßnahmen sollten weitere Betroffene wie beispielsweise Nachbarn oder der Eigentümer informiert werden.
• Wasser beseitigen –  Um die Substanz des Gebäudes zu sichern und um noch weitere Schäden am Hausrat zu verhindern, muss das Wasser möglichst schnell beseitigt werden. Sollte das wegen der großen Wassermenge nicht möglich sein, muss man einen entsprechenden Fachbetrieb mit der Beseitigung oder die Feuerwehr mit dem Abpumpen des Wassers beauftragen.
• Inventar sichern – Möbel sowie alle Einrichtungsgegenstände aus dem nassen Bereich zum Trocknen entfernen.
• Schaden dokumentieren – Am besten sofort umfassend alle Schäden dokumentieren und fotografieren, damit sich die Hausratversicherung von dem betroffenen Hausrat und die Wohngebäudeversicherung von den betroffenen Gebäudeteilen ein Schadensbild machen können.

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Tipps für den Abschluss einer Hausratversicherung

Ob man eine Hausratversicherung abschließen sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab – darunter die persönliche Situation, die zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel und die Risikobereitschaft. Nachfolgend sind einige Aspekte, die bei der Entscheidung hilfreich sein können:

• Für alle, die wertvolle persönliche Gegenstände besitzen, wie teure Elektronik, Schmuck oder Kunstwerke, ist eine Hausratversicherung durchaus sinnvoll. Denn diese Gegenstände sind nicht nur vor Schäden, sondern auch vor Diebstahl geschützt.
• Bei der Abwägung, ob eine Hausratversicherung sinnvoll ist oder nicht, sollte berücksichtigt werden, ob man in finanzieller Lage ist, den gesamten Hausrat zu ersetzen, wenn er durch Wasserschäden, Brand oder Diebstahl verloren geht? Eine Hausratversicherung kann hier die finanziellen Belastungen in solchen Situationen weitestgehend reduzieren. Wer in einer Gegend mit erhöhtem Risiko für Diebstahl, Vandalismus oder Naturkatastrophen wohnt, für den sollte eine Hausratversicherung besonders wichtig sein.
• Für Mieter ist eine Hausratversicherung oft die einzige Absicherung, die das persönliche Hab und Gut in Haus und Wohnung schützt, da die Gebäudeversicherung Sache des Vermieters/ Eigentümers ist. Als Eigenheimbesitzer benötigt man möglicherweise zusätzliche Deckungen, um Haus und Hausrat zu schützen.

Es ist äußerst wichtig, seine eigene persönliche Situation zu bewerten und die Vor- und Nachteile abzuwägen. Wenn man im Besitz von wertvollem Hausrat ist und sich Sorgen um mögliche Risiken macht, kann eine Hausratversicherung zusätzlichen Schutz und finanzielle Sicherheit bieten. Vor dem Abschluss einer sollten allerdings die Bedingungen und AGB sorgfältig durchgelesen und geprüft werden, um sicherzustellen, dass sie den persönlichen Anforderungen entsprechen.

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